इलेक्ट्रिक व्हीकल के लिए इंश्योरेंस क्यों जरूरी? मानसून में लेते समय किन बातों का रखना चाहिए ध्यान

भारत का इलेक्ट्रिक व्हीकल (EV) ईकोसिस्टम काफी तेजी से डेवलप हो रहा है। कभी एक विशेष कैटेगरी के रूप में देखे जाने वाले EV अब पर्यावरण के प्रति जागरूक और टेक्नोनॉजी को पसंद करने वाले ग्राहकों के लिए पहली पसंद के रूप में उभर रहे हैं। हाल के अनुमानों के अनुसार, भारत का EV मार्केट 2025 और 2033 के बीच 57.23% की कम्पाउंड एनुअल ग्रोथ रेट (CAGR) से बढ़ने का अनुमान है, जो $164 बिलियन से अधिक के मार्केट वैल्यू तक पहुंच जाएगा। यह बढ़ोत्तरी सरकारी प्रोत्साहन, बुनियादी ढांचे के विस्तार और बढ़ती उपभोक्ता मांग के संयोजन से संचालित हो रहा है।

जैसे-जैसे EV को अपनाया जा रहा है, वैसे-वैसे इसे समर्थन देने वाले ईकोसिस्टम की गहरी समझ की आवश्यकता भी बढ़ रही है। इस ईकोसिस्टम के सबसे महत्वपूर्ण स्तंभों में से एक इंश्योरेंस है। मानसून की शुरुआत के साथ,, EV मालिकों के लिए यह जानना बहुत ज़रूरी हो जाता है कि उनका व्हीकल सामान्य पेट्रोल या डीज़ल (ICE) गाड़ियों से कैसे अलग है। ये फर्क सिर्फ तकनीक में ही नहीं, बल्कि इंश्योरेंस के तरीके में भी होता है। EV में कुछ नए तरह के रिस्क, पुर्जे और खर्च जुड़े होते हैं, इसलिए इनके लिए अलग तरह के और ज्यादा ध्यान देने वाले इंश्योरेंस की जरूरत होती है।

अलग मशीन के लिए अलग रिस्क प्रोफाइल

पारंपरिक मोटर इंश्योरेंस पॉलिसी, सही ऐड-ऑन के साथ, इंजन, गियरबॉक्स या एग्जॉस्ट सिस्टम जैसे भागों को होने वाले नुकसान से बचाने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। हालांकि, EV इंश्योरेंस को उन रिस्क को ध्यान में रखना चाहिए जो इलेक्ट्रिक मोबिलिटी के लिए महत्वपूर्ण हैं। बैटरी पैक, कंट्रोल यूनिट, सॉफ़्टवेयर मॉड्यूल और चार्जिंग सिस्टम टेक्नोलॉजी और वित्तीय जटिलताएं पेश करते हैं जिनका सामना ICE व्हीकल नहीं करते हैं।

उदाहरण के लिए, बैटरी EV की कुल लागत का 40 से 60% हिस्सा हो सकती है। इस जरूरी हिस्से को नुकसान, विशेष रूप से मानसून से संबंधित घटनाओं जैसे कि पानी के घुस जाने या शॉर्ट सर्किट के दौरान, बहुत अधिक मरम्मत या बैटरी बदलने की लागत का कारण बन सकता है। इसे ध्यान में रखते हुए, बीमाकर्ता बैटरी सुरक्षा कवर के लिए ऐड-ऑन प्रदान करते हैं, साथ ही रोड साइड असिस्टेंस, होम स्टेशन और केबल जैसे चार्जिंग उपकरण भी प्रदान करते हैं। ये सभी चीज़ें अब सिर्फ एक ऑप्शन नहीं रहीं, बल्कि ज़रूरी बनती जा रही हैं, क्योंकि मौसम की वजह से बिजली और चार्जिंग की सुविधा कभी भी बाधित हो सकती है।

प्रीमियम और मूल्य निर्धारण: बढ़ते खर्च को समझना

एक जैसी कैटेगरी की गाड़ियों में EV का बीमा पेट्रोल या डीज़ल (ICE) गाड़ियों के मुकाबले 10 से 20 फीसदी तक ज़्यादा महंगा होता है। उदाहरण के लिए, जब पेट्रोल पंच की तुलना EV पंच से की जाती है, तो EV वैरिएंट का प्रीमियम अधिक होगा, मुख्य रूप से विशेष भागों की लागत और रिपेयरिंग की आवश्यकता के कारण। लागत इसलिए भी अधिक है क्योंकि EV कारें समान पेट्रोल वैरिएंट की तुलना में अधिक महंगी हैं और इसलिए आपका इंश्योरेंस IDV कवर अधिक है।

हालांकि, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) वर्तमान में EV के लिए थर्ड-पार्टी इंश्योरेंस प्रीमियम पर 15% की छूट प्रदान करता है। इससे कुछ हद तक अपफ्रंट लागत अंतर को कम करने में मदद मिली है। इसके अलावा, जैसे-जैसे बीमाकर्ता EV की अधिक खरीदारी और क्लेम डेटा जमा करते हैं, वैसे-वैसे उनकी बीमा तय करने की प्रक्रिया बेहतर हो रही है और धीरे-धीरे EV और पेट्रोल/डीज़ल गाड़ियों के बीमा में फर्क भी कम हो रहा है।

EV इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या देखना चाहिए

EV इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय ग्राहकों को समझदारी से काम लेना चाहिए। बैटरी सुरक्षा ऐड-ऑन वाली एक कॉम्प्रिहेंसिव पॉलिसी ज़रूरी है। EV घटकों के उच्च मूल्य और क्लेम की बढ़ती लागत को देखते हुए जीरो डेप्रिसिएशन कवर एक और महत्वपूर्ण ऐड-ऑन है। यह डिडक्शन के बिना पूरी सेटलमेंट राशि सुनिश्चित करता है, जिससे बेहतर वित्तीय सुरक्षा मिलती है।

चार्जिंग उपकरण कवर और रोड साइड असिस्टेंस जैसे ऐड-ऑन भी विचार करने के लिए महत्वपूर्ण विशेषताएं हैं। वे सुनिश्चित करते हैं कि बैटरी की कमी या उपकरण की खराबी के कारण आप फंसे नहीं रहें। कहा जाता है कि, पॉलिसीधारकों को इस बात पर भी पूरा ध्यान देना चाहिए कि क्या कवर नहीं किया गया है। नेचुरल तरीके से बैटरी टूट-फूट को आम तौर पर बाहर रखा जाता है, और लापरवाही या नॉन स्टेंडर्ड चार्जिंग उपकरण के उपयोग के कारण होने वाले नुकसान को भी कवर नहीं किया जा सकता है। क्लेम सैटलमेंट के दौरान किसी भी असुविधा से बचने के लिए पॉलिसी में लिखे सभी नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

मानसून-विशिष्ट जोखिम और भारत में EV इंश्योरेंस की वृद्धि

मानसून का मौसम EV के लिए अतिरिक्त रिस्क लेकर आता है। भारी बारिश, बाढ़ और नमी के संपर्क में आने से इलेक्ट्रिक सिस्टम और बैटरी को गंभीर नुकसान हो सकता है। इस दौरान बैटरी रिप्लेसमेंट राइडर लगभग एक ज़रूरत बन जाता है, जो पानी के घुसने या शॉर्ट सर्किट से होने वाली महंगी मरम्मत से सुरक्षा प्रदान करता है। हालांकि यह समय के साथ नेचुरल डिग्रेडेशन को कवर नहीं करेगा, लेकिन यह मौसमी परिस्थितियों के कारण होने वाले अचान नुकसान के खिलाफ कवरेज प्रदान करता है।

हम उपभोक्ता जागरूकता में उल्लेखनीय वृद्धि देख रहे हैं। पॉलिसीबाज़ार के आंकड़ों के अनुसार EV कार इंश्योरेंस पॉलिसी की हिस्सेदारी FY23 में सिर्फ 0.5% से बढ़कर FY25 में 8.2% हो गई है, जो अकेले मार्च 2025 में 14% तक की वृद्धि देखी गई है। इलेक्ट्रिक टू-व्हीलर सेगमेंट में भी इसकी पॉलिसी बुकिंग साल दर साल दोगुनी हो गई है। मेट्रो शहर इस मामले में सबसे आगे हैं। दिल्ली-एनसीआर और बैंगलोर की EV इंश्योरेंस खरीद में सबसे अधिक हिस्सेदारी है, और अन्य महानगरों के साथ मिलकर कुल बुकिंग में इनका योगदान 55% से अधिक है।

स्मार्ट और ज्यादा फ्लेग्जीबल सुरक्षा की ओर बढ़ना
जैसे-जैसे EV को अधिक अपना रहे है, भारतीय उपभोक्ता लंबे समय तक सुरक्षा को लेकर ज़्यादा जागरूक हो रहे हैं। इंश्योरेंस को अब औपचारिकता के तौर पर नहीं देखा जाता, बल्कि नई तकनीक के साथ आने वाले रिस्क मैनेजमेंट के लिए एक महत्वपूर्ण उपकरण के तौर पर देखा जाता है। EV इंफ्रास्ट्रक्चर में बढ़ते निवेश और विकसित होते बीमा परिदृश्य के साथ, हमें विश्वास है कि EV इकोसिस्टम ग्राहकों की ज़रूरतों के साथ कदम से कदम मिलाकर विकसित होता रहेगा। भविष्य की सवारी इलेक्ट्रिक होगी, लेकिन गाड़ी रखने का तरीका भी समझदारी भरा, हर तरह से सुरक्षित और मौसम के लिहाज़ से तैयार होना चाहिए। ऐसे में एक सही EV इंश्योरेंस पॉलिसी बहुत बड़ा फर्क ला सकती है।